前海人寿网络危机公关响应处罚：落实监管要求
2015年，35%的中国网购消费者通过海淘购物，比去年增加了9个百分点。中国海淘消费者在移动设备上的应用也是世界上最好的，约41%的跨境网购支出是在移动终端完成的。 为什么中国消费者热衷于海外购物？安全、方便、正品保障是中国消费者选择海外购物的主要原因。调查显示，中国消费者选择在海外网站购物的两个主要因素是安全支付方式和正品保障。由于这两个因素，选择海外购物的人数分别为49%和45%。 与2015年的调查结果类似，美国网站在中国海外网上购物消费者中仍然最受欢迎，而日本和韩国网站分别排名第二和第三。参与调查的中国消费者表示，选择这些国家网站购物的主要原因是他们可以找到更多高质量的正品和未在中国销售的新产品。 当被问及如何选择海外网上购物网站时，熟悉度和优惠信息已成为影响中国海外网上购物消费者的两个主要因素。大多数参与调查的海外网上购物消费者会选择直接去他们使用或知道网站的网站，43%的消费者表示，他们将在获得促销信息后搜索相关的海外网站。 尽管跨境网上购物规模不断扩大，但中国海外网上购物消费者在购买更多海外商品或结账时仍面临障碍。超过三分之一的中国海外网上购物消费者表示，他们在购买海外商品时最担心的问题是繁琐的退货过程遇到问题时无法得到充分帮助。 运输成本高，配送时间长，也是中国消费者放弃海网上购物的两个主要原因。其他影响因素还包括关税、消费税或海关费用，以及退货可能产生的高成本。 启发思考： (1)为什么中国消费者选择海淘？它能给消费者带来什么价值？ (2)中国消费者海淘的主要商品是什么？这些商品的特点是什么？ 消费决策第一节的价值分析 消费者每天都会遇到各种各样的问题，比如牙膏用完了，伞坏了，早餐吃什么，或者汽车需要更换，房子需要修理等等。有些小问题每天都要面对，有些大问题可能需要几年的时间才能解决。在这些情况下，消费者需要做出不同的决定，最终成为经济生活的一部分，塑造消费者的个人生活。 无论是小决策还是重大决策，消费者都需要面对并做出选择性判断，然后通过一系列步骤找到所需的产品。在决策过程中，消费者以价值为核心。 一、价值及其分类 关于什么是价值，有很多观点，从哲学或经济的角度有不同的解释。在经济学中，价值是商品的重要性质，一般是指对象对主体的积极意义和有用性。本章所指的价值是消费者对消费者活动中获得的净收入的个人评价，或消费者价值或客户价值。 对价值本质的理解包括本质、情感、关系、属性等，可以从不同的角度和程度反映价值的一些外部或内部特征。 需要注意的是，价值和价格不是同义词，价格不能代表价值。例如，消费者个人认为有价值的商品可能不高。 课堂讨论 (1)价格低的商品价值一定低吗？为什么？ (2)你认为什么最有价值，应该如何定价？ 想一想 体验一下:在星巴克咖啡店，有黑暗的灯光和轻松的音乐，喝一杯咖啡，你觉得自己有什么价值？ 本章借鉴美国学者巴里巴里J.巴宾（Barry.J.Babin）和埃里克G.哈里斯（Eric.G.Harris）消费者从消费中获得的价值分为功效价值和享乐价值两类。 1.功效价值 功效价值是指消费者在消费活动中获得的预期结果或结果。即具有功效价值的商品可以帮助消费者解决某些问题。 2.享乐价值 享受的价值来自于消费者在消费过程中获得的情感满足。例如，去游乐园、欣赏电影等真实体验所带来的满足感。 两者的区别体现在：第一，享乐本身就是目的，而不是实现目标的手段；第二，享乐价值具有更多的主观性和情感性；第三，有时不容易客观理性地解释消费者获得享乐价值的行为。 事实上，功效价值和享乐价值并不是相互排斥的。例如，消费者不仅享受高端餐厅，而且达到饱腹感的目的。 因此，营销人员会尽可能同时提供功效价值和享乐价值，使消费者获得更大的价值，即总价值最大化。 这是一家利用螺旋轨道自动传菜的餐厅。顾客在吃饭时感到有趣和有趣 二、客户转移价值及其构成 美国营销专家菲利普科特勒提出了客户转让价值（Customer Delivered Value，CDV）的概念。 客户转移价值是指企业转移和客户感受到的实际价值。一般表现为客户购买总价值与客户购买总成本的差额。客户转移价值也可以称为总客户价值。 想一想 假设你买了一部苹果手机，你期望从这次购买中得到什么？如果换成其他手机，你的期望有什么不同？ 顾客购买总价值（Total Customer Value，TCV）指客户希望从特定的商品或服务中获得的一组好处，包括产品价值 前海人寿网络危机公关对某些风险的不可控性和流动性的风险是多少？以及覆盖安全的范围是什么，许多互联网渠道保险业务已被暂停。 昨天，宝能核心成员前海人寿被中国保监会处罚的消息引起了数千波浪。今天（12月6日）上午，前海人寿独家回应称，公司于12月5日收到中国保监会发布的监管信，首次成立整改小组，召开专题会议，认真学习贯彻监管精神，逐一比较，全面梳理公司工作，落实监管要求。前海人寿表示，已严格按照监管要求暂停万能保险新业务，并安排专门工作组负责万能保险账户分拆的整改和实施，力争在12月30日前完成。 昨日（12月5日），中国保监会关于前海人寿网络危机公关监管信的主要内容为：1。停止新的通用保险业务；禁止在2、3个月内申报新产品。与此同时，前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务也被暂停。 前海人寿流动性风险可控 公共数据显示，前海人寿网络危机公关的流动性风险较小。截至第三季度末，公司的流动性指标（综合流动性比和流动性覆盖率）保持在合理、安全的范围内，具有较强的抵御流动性风险的能力。同时，采用现金流压力测试方法评估公司未来三年的现金流，综合现金流压力测试结果和流动性指标，未来现金流为净流入，资产流入可持续性强，公司将根据预期的集中退保和赔偿，采取流动性风险管理措施，公司未来三年的整体流动性风险较小。 前海人寿最近发布的偿付能力报告显示，第三季度前海人寿综合偿付能力充足率为143.93%，核心偿付能力充足率为76.72%。资料显示，一季度，前海人寿综合偿付能力充足率为127.58%的核心偿付能力充足率为70%.7%；第二季度，前海人寿综合偿付能力充足率为143.核心偿付能力充足率为77%.41%。 根据中国保监会有关规定，保险公司核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，即符合偿付能力监管要求。从这个角度来看，前海人寿今年前三个季度的偿付能力充足率高于监管要求，偿付能力充足。 前海人寿回复e公司表示，公司收到中国保监会发出的监管函后，高度重视，立即成立整改小组，召开专题会议，认真学习贯彻监管精神，逐一比较，全渠道全面梳理公司工作，全面落实监管要求。 前海人寿表示，万能保险新业务已严格按照监管要求全面暂行，并安排专门工作组负责万能保险账户分拆的整改落实，力争在12月30日前完成。 前海人寿公司表示，自成立以来，公司积极响应国家号召，实施新国十项要求，积极调整业务结构，取得了一定成效。中国保监会提出姓保险后，我公司进一步增加了风险保障和长期储蓄保险产品的发展。2016年11月，我公司全面部署了2017年的良好开端，明确了风险保障和长期储蓄产品的产品结构。 前海人寿表示，将以此为契机，加快业务结构转型，坚持姓保险，大力推险保障和长期储蓄保险产品的发展，继续坚持握手、终身客户服务原则，真诚回馈客户、合作伙伴、国家和社会。 严格监管成常态 事实上，监管机构一直更加重视保险资金的来源和使用。 据了解，自2016年以来，为了规范通用保险业务的发展，落实姓保险的政策理念，中国保监会密集发布了《关于规范短期个人保险产品相关事项的通知》（中国保监会）〔2016〕22号)《关于进一步完善人身保险精算制度的通知》(保监发行〔2016〕76号)和《关于加强人身保险产品监管的通知》(保监寿险〔2016〕199号)等多项规定限制和规范了万能保险的规模和运营管理。对中短期业务超标的两家公司发出监管函，采取停止银行保险渠道单独交付业务的监管措施；对27家中短期业务规模大、比例高的公司发出风险提示函，要求公司严格控制中短期业务规模；鉴于互联网保险领域万能保险产品销售误导、结算利率恶性竞争，中国保监会停止了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务。 5~8月，中国保监会组织7家中国保监会对万能保险业务量大的前海人寿、恒大人寿等9家网络危机公关公司进行了专项检查，特别是中短期存续期产品占比较高的，并向发现问题的公司发出了监管函。近日，前海人寿上报整改报告，但未对检查中发现的万能保险管理问题进行整改。因此，中国保监会果断采取监管措施，停止其新的万能保险业务。同时，根据其他公司的整改情况，将采取进一步的监管措施。 监管层的领导们也屡屡对保险资金发声。
